Investigador principal: Viviane Pires Ribeiro
Título del artículo: Programas de crédito rural y empoderamiento de las mujeres en Bangladesh
Autores: Syed M. Hashemi, Sidney Ruth Schuler y Ann P. Riley
Lugar de la intervención: Bangladesh
Tamaño de la muestra: 120 hogares
Tema principal: Género
Variable principal de interés: empoderamiento femenino
Tipo de intervención: Análisis de los efectos de los programas de desarrollo rural
metodología: Modelos de regresión logística
El crédito a las microempresas dirigido a mujeres se ha vuelto cada vez más común como intervención para el alivio de la pobreza en los países en desarrollo. Hashemi, Schuler y Riley (1996) argumentan que los programas de crédito empoderan a las mujeres al fortalecer su rol económico, aumentar su capacidad para contribuir al sustento familiar y, además, empoderarlas mediante otros mecanismos. Los autores utilizan una combinación de datos etnográficos y de investigación de muestreo para describir y medir los efectos de los programas de desarrollo rural del Banco Grameen y el Comité para el Avance Rural de Bangladesh.
Contexto de evaluación
Entre las familias de bajos ingresos de la Bangladesh rural, los sistemas de descendencia patrilineal, la residencia patrilocal y el purdah (la práctica de aislar y proteger a las mujeres para mantener los estándares sociales de modestia y moralidad) interactúan para aislarlas y subordinarlas. Dependen social y económicamente de los hombres. Las normas culturales se basan en suposiciones asimétricas sobre lo que es apropiado para cada sexo, lo que necesitan los hombres y las mujeres, y a qué tienen derecho. La educación a menudo se considera irrelevante para las niñas, y desde una edad temprana aprenden a aceptar las privaciones en relación con los miembros masculinos de la familia. Debido al purdah, muchas mujeres están confinadas en la propiedad y el área circundante inmediata, y sus contactos con el mundo exterior a la familia son extremadamente limitados, lo que refuerza su dependencia económica.
El Banco Grameen y el Comité para el Avance Rural de Bangladesh (BRAC), a través de su Programa de Desarrollo Rural, con aproximadamente dos millones de participantes, incluyendo más de medio millón de mujeres, son las dos organizaciones no gubernamentales más grandes y conocidas que ofrecen crédito a las poblaciones de bajos ingresos en Bangladesh. Para participar y ser elegibles para el crédito, se les pide a las mujeres que se organicen en pequeños grupos. Además, existe un requisito obligatorio de ahorro; cada mujer tiene su propia cuenta de ahorros y libreta de ahorros. Los préstamos se devuelven y los ahorros se depositan en reuniones semanales. Los préstamos se otorgan a individuos a tasas de interés comerciales. No se requieren garantías, pero el grupo en su conjunto es responsable de garantizar que cada miembro realice sus pagos semanales.
Los propios participantes deciden cómo utilizar los préstamos. En la mayoría de los casos, se destinan a actividades de autoempleo, como el cultivo de arroz, la avicultura y la ganadería, la artesanía tradicional y el comercio a pequeña escala. El préstamo promedio ronda los US$75-100. Antes de recibir el crédito, los nuevos miembros deben participar en una capacitación para comprender los objetivos y los procedimientos operativos del programa.
Detalles de la intervención
El análisis realizado por Hashemi, Schuler y Riley (1996) combina datos etnográficos y de investigación muestral para describir y medir los efectos de dos programas de crédito rural (el Banco Grameen y el BRAC) en Bangladesh en ocho dimensiones (movilidad, seguridad económica, capacidad para realizar compras pequeñas, capacidad para realizar compras grandes, participación en decisiones importantes del hogar, relativa libertad frente a la dominación familiar, conciencia política y jurídica, y participación en campañas y protestas políticas) y un indicador compuesto de empoderamiento. Los autores abordan cuestiones como el control de las mujeres sobre el crédito y la magnitud relativa de su contribución económica al sustento familiar, y analizan las diferencias en los enfoques de ambos programas.
Se realizó una investigación etnográfica en seis aldeas entre 1991 y 94 para documentar los procesos de cambio en los roles y la condición de las mujeres. Los datos se recopilaron mediante observación participante y entrevistas informales. Los investigadores observaron y documentaron los dos programas de crédito que operaban a nivel de aldea y entrevistaron a los participantes. Los sitios de estudio se seleccionaron deliberadamente para incluir una zona donde BRAC y el Banco Grameen llevaban más de seis años operando y una zona donde los programas apenas estaban comenzando; se evitaron las zonas donde ambos programas operaban en estrecha proximidad.
Por lo tanto, se desarrolló un formulario estructurado («matriz de supervivencia del hogar») para recopilar información detallada en diversos momentos sobre las actividades económicas y los ingresos de los miembros de la muestra de 120 hogares. El formulario también incluía información sobre la escolarización de los niños y la participación de las mujeres en programas de crédito, así como sobre las respuestas de las familias ante crisis y eventos económicamente estresantes, como bodas y otros rituales. La información se recopiló mensualmente durante un año.
Además, a finales de 1992 se realizó una encuesta a aproximadamente 1.300 mujeres casadas menores de 50 años. Se extrajeron cuatro muestras separadas utilizando un diseño de aleatorización por conglomerados de varias etapas para incluir aldeas de las cuatro divisiones geográficas de Bangladesh (en el momento de la encuesta, las cuatro divisiones administrativas eran: Chittagong, Dhaka, Khulna y Rajshahi). Los cuatro grupos estaban compuestos por miembros del Banco Grameen, miembros de BRAC, no miembros que residían en aldeas del Banco Grameen (que serían elegibles para unirse a BRAC o al Banco Grameen) y un grupo de comparación que vivía en aldeas sin programas del Banco Grameen o BRAC, pero que calificaban para unirse a los programas de crédito. En las aldeas del programa de crédito, casi todas las mujeres habían sido miembros del programa durante al menos 18 meses antes de la encuesta. La encuesta incluyó preguntas relacionadas con los roles y el estatus de las mujeres en la familia y la comunidad, la fertilidad y el uso de anticonceptivos.
Detalhes da Metodologia
El análisis comienza con datos de una encuesta de muestra, utilizando modelos de regresión logística para explorar si Grameen Bank y BRAC afectan diferentes dimensiones del empoderamiento. El primer conjunto de modelos examina los efectos de la exposición a los programas de crédito de BRAC y Grameen Bank y las variables sociodemográficas sobre los ocho aspectos del empoderamiento, el indicador agregado de empoderamiento y la contribución de las mujeres al apoyo familiar. En el siguiente conjunto de modelos, la contribución al apoyo familiar se utiliza como variable independiente. Estos modelos también examinan las interacciones entre la participación en programas de crédito y la contribución de las mujeres al apoyo familiar. Las probabilidades predichas del modelo que emplea el indicador compuesto de empoderamiento se calculan para ilustrar los niveles de empoderamiento experimentados por las mujeres que participan en programas de crédito y aquellas que contribuyen al apoyo familiar en comparación con las mujeres que no participan en programas de crédito ni contribuyen al apoyo familiar.
A continuación, el artículo analiza datos de un estudio etnográfico de seis aldeas. Se utilizan estudios de caso económicos, análisis bivariados y resultados cualitativos para profundizar en la cuestión de cómo el crédito fortalece el empoderamiento de las mujeres, comenzando por sus efectos en el rol económico de las mujeres y analizando otros aspectos de su vida, como la movilidad física, las interacciones en el ámbito público y la dominación y la violencia en el hogar.
Resultados
Los objetivos y las estrategias del Banco Grameen y BRAC son muy similares, y los resultados sugieren que ambos programas tienen efectos similares en el rol y la condición de las mujeres. Sin embargo, el Banco Grameen parece tener más éxito al permitir que las mujeres controlen los préstamos que reciben; tiene una mayor influencia en la capacidad de las mujeres para contribuir al sustento de sus familias y en varias dimensiones económicas del empoderamiento. Las diferencias entre los programas son sutiles pero aparentemente importantes. Primero, en las comunidades donde opera Grameen, se entiende ampliamente que el objetivo central del Banco Grameen es proporcionar crédito a mujeres de bajos ingresos. BRAC parece ser una organización más ampliamente interesada en el desarrollo comunitario: promueve la educación para niñas y administra escuelas no formales para niños que han abandonado el sistema formal o no se han matriculado por razones económicas; y tiene un programa de salud separado y, en colaboración con el gobierno, administra programas de distribución de granos para mujeres necesitadas.
De las ocho dimensiones del empoderamiento, participar en BRAC tuvo un mayor impacto que participar en el Banco Grameen en dos dimensiones: movilidad y participación en campañas políticas y protestas públicas. Esto puede deberse a que BRAC ofrece más oportunidades para que sus miembros participen en programas de capacitación, que a menudo les permiten viajar fuera de sus comunidades, y a su mayor énfasis en la sensibilización sobre cuestiones sociales y políticas. El enfoque más holístico de BRAC fue aún más pronunciado en el pasado. Cuando comenzó a principios de la década de 1970, su énfasis se centraba principalmente en la sensibilización y la organización, y el crédito era un componente relativamente menor de su programa.
En segundo lugar, el Banco Grameen otorga más préstamos y con plazos más cortos. Los miembros obtienen su primer préstamo en dos semanas, mientras que los miembros de BRAC solían completar un curso de sensibilización y capacitación de tres meses. Si los miembros del Banco Grameen pagan sus préstamos a tiempo, obtienen préstamos posteriores casi automáticamente. Con BRAC, el proceso es un poco más largo. Además, el Banco Grameen otorga préstamos separados para la construcción de viviendas, con el requisito de que el terreno de la propiedad esté registrado a nombre del prestatario. En algunos casos, esto incentiva a los hombres a transferir la propiedad a sus esposas.
La tercera diferencia es el mayor énfasis del Banco Grameen en la disciplina, las reglas y los rituales. Los miembros deben saludarse, sentarse en el suelo en filas y cantar en las reuniones semanales. Las reuniones del BRAC son más informales, y las mujeres suelen entrar y salir a su antojo.
El crédito es fundamental para el programa del Banco Grameen. Cada aspecto del programa está orientado a facilitar la tarea básica de otorgar préstamos a mujeres de bajos ingresos y garantizar altas tasas de reembolso. Esto no significa que Grameen no esté interesado en empoderar a las mujeres; simplemente significa que su fundadora y directores ven el crédito como la mejor manera de lograrlo. La visión rectora del Banco Grameen gira en torno al alivio de la pobreza y la equidad social, e incluso el empoderamiento de las mujeres se considera esencialmente un medio para alcanzar esos fines. Si bien los objetivos más amplios de BRAC de transformación social y desarrollo económico son similares a los de Grameen, su estrategia para lograrlos es multifacética. BRAC otorga principalmente préstamos a mujeres a través de su Programa de Desarrollo Rural, que es muy similar al programa del Banco Grameen en su funcionamiento, pero generalmente es menos protocolizado y ritualizado, menos riguroso y no se centra exclusivamente en el crédito.
Lecciones de política pública
El éxito del Banco Grameen, BRAC y otros programas similares en Bangladesh desafía la idea convencional de que son principalmente las normas socioculturales las que desalientan a las mujeres a buscar empleo remunerado. El éxito de estos programas para llegar a un gran número de mujeres se debe claramente a la promoción de oportunidades económicas. Si bien las mujeres trabajadoras a veces son criticadas, especialmente si trabajan fuera del hogar, no falta demanda de empleo entre las mujeres rurales de bajos ingresos. En las seis aldeas del estudio etnográfico, hubo abundantes ejemplos de mujeres que solicitaron a los investigadores, así como a mujeres que ya tenían trabajo, ayuda para encontrar un empleo remunerado. Más que una falta de demanda, parece que una grave escasez de oportunidades de empleo remunerado está limitando la participación económica de las mujeres y obstaculizando su empoderamiento en Bangladesh.
El análisis sugiere que la participación en programas de crédito empodera a las mujeres. La participación en el Banco Grameen y BRAC aumenta la movilidad de las mujeres, su capacidad para realizar compras y tomar decisiones importantes en el hogar, su propiedad de activos productivos, su conocimiento legal y político, y su participación en campañas públicas y protestas. A pesar de centrarse estrechamente en el crédito, el Banco Grameen (y, en menor medida, BRAC) actúa como un catalizador en la transformación de las vidas de las mujeres. Los programas de crédito minimalistas brindan acceso a un importante recurso económico y, por lo tanto, permiten a las mujeres superar las barreras de género, aumentar su control sobre sus propias vidas y mejorar sus posiciones relativas dentro de sus familias. La mayoría de las mujeres que participan en estos programas conservan una medida significativa de control sobre sus activos e ingresos. Aunque las magnitudes de sus ingresos pueden ser relativamente pequeñas, el efecto en el empoderamiento de las mujeres es sustancial.
Referencias
HASHEMI, Syed M.; SCHULER, Sidney Ruth; RILEY, Ann P. Programas de crédito rural y empoderamiento de las mujeres en Bangladesh. Desarrollo mundial, v. 24, n. 4, pág. 635-653, 1996.
