Investigador principal: Viviane Pires Ribeiro
Título del artículo: Conceptualizando el bienestar financiero: un enfoque ecológico del ciclo de vida
Autores: Fanny Salignac, Myra Hamilton, Jack Noone, Axelle Marjolin y Kristy Muir
Lugar de la intervención: Australia
Tamaño de la muestra: 72 participantes
Tema principal: Finanzas
Variable principal de interés: Bem-estar Financeiro
Tipo de intervenciónRedefiniendo y reconceptualizando el bienestar financiero.
metodología: Enfoque ecológico
La capacidad de tomar decisiones financieras acertadas y crear hábitos financieros responsables siempre ha sido importante; sin embargo, en un sistema financiero cada vez más complejo, la toma de decisiones financieras se vuelve cada vez más difícil. No obstante, las conceptualizaciones existentes no consideran adecuadamente la interacción dinámica entre el entorno individual y su bienestar financiero, ni cómo los aspectos del bienestar financiero pueden interactuar según la edad y las etapas de la vida del individuo. En este contexto, Salignac et al. (2020) buscan abordar esta brecha redefiniendo y reconceptualizando el bienestar financiero, con el objetivo de comprender sus componentes y las relaciones entre ellos.
Contexto de evaluación
En todo el mundo, el panorama financiero se está volviendo cada vez más complejo, lo que resulta en una toma de decisiones financieras más difícil. Las perspectivas económicas cambian rápidamente y las perturbaciones externas se vuelven más permanentes, lo que genera una mayor incertidumbre financiera. Las respuestas de gobiernos, organizaciones sin fines de lucro y empresas de todo el mundo se han centrado en cómo apoyar a las personas para que puedan desenvolverse y tener éxito en este nuevo panorama financiero, incluyendo: inclusión financiera; educación financiera; empoderamiento financiero; y asesoramiento financiero.
Existe una creciente expectativa de que estos programas mejoren el bienestar financiero de las personas y las familias. Sin embargo, el bienestar financiero se conceptualiza de forma inadecuada y se define de forma inconsistente, lo que dificulta comprender y mejorar los resultados financieros. Las conceptualizaciones existentes no consideran adecuadamente la interacción dinámica entre el entorno de una persona y su bienestar financiero, ni cómo los aspectos del bienestar financiero pueden interactuar según la edad y las etapas de la vida.
La falta de una conceptualización del bienestar financiero que capture adecuadamente la interacción entre un individuo y su entorno socava la capacidad de las personas, los asesores financieros, los empleadores, las organizaciones comunitarias y los formuladores de políticas para ayudar a mejorar los resultados financieros y el bienestar financiero general.
Detalles de la intervención
La investigación realizada por Salignac et al. (2020) tiene como objetivo avanzar en la comprensión del bienestar financiero abordando las lagunas en el conocimiento actual. Por lo tanto, la investigación busca responder a las siguientes preguntas: ¿Qué es el bienestar financiero? ¿Cuáles son sus diferentes dimensiones? ¿Y cómo podemos asegurarnos de que estamos capturando la interacción del individuo con su entorno a lo largo del tiempo? En este sentido, los autores argumentan que la adopción de un enfoque ecológico del curso de vida puede ayudar a comprender y reconceptualizar el bienestar financiero. Una perspectiva ecológica permite una mejor comprensión de las formas en que el bienestar financiero de un individuo se desarrolla en interacción con su entorno. Al mismo tiempo, una perspectiva del curso de vida nos permite considerar cómo entendemos el bienestar financiero, y esto diferirá para personas de diferentes edades y etapas de la vida, y según diferentes eventos de la vida.
Las contribuciones del estudio son dobles. En primer lugar, los autores reconceptualizan el bienestar financiero mediante un enfoque ecológico del ciclo de vida y se basan en nuevas investigaciones cualitativas. La investigación explora cómo los australianos de diferentes edades, géneros y niveles socioeconómicos comprenden el bienestar financiero en su vida diaria y en el futuro. En segundo lugar, el estudio sugiere una definición de bienestar financiero que permite situarlo dentro de su dinámica legítima. Por lo tanto, con base en este trabajo, los autores proponen un modelo conceptual que permite comprender mejor cómo el bienestar financiero puede cambiar con el tiempo y cómo se alcanza, se mantiene o se enfrenta a desafíos.
Detalhes da Metodologia
Se realizaron grupos focales y entrevistas individuales entre agosto y noviembre de 2016. Se seleccionó una muestra intencional de participantes para abarcar un amplio grupo demográfico y diversas circunstancias socioeconómicas y personales. La muestra incluyó 72 participantes: 9 grupos focales con 54 personas residentes en Australia, de diferentes edades, géneros y niveles socioeconómicos; y 18 entrevistas individuales con personas que enfrentan desafíos relacionados con su bienestar financiero.
Los grupos focales se llevaron a cabo en dos zonas urbanas y una regional, siguiendo una guía de discusión semiestructurada con una duración aproximada de una hora y media. Las entrevistas individuales también siguieron una guía de discusión semiestructurada y se formularon las mismas preguntas que en los grupos focales. Se preguntó a los participantes qué significaba para ellos tener una buena situación financiera y qué contribuía a su situación financiera actual y futura. Posteriormente, se formularon preguntas más específicas sobre el papel de la capacidad financiera en el bienestar financiero, las diferencias según el género y la edad, y los factores que facilitan y dificultan el bienestar financiero en diferentes niveles. La mayoría de las entrevistas fueron presenciales (en zonas urbanas), pero en varios casos, los participantes expresaron su preferencia por las entrevistas telefónicas. La duración de las entrevistas osciló entre 30 minutos y una hora.
Se transcribieron grupos focales y entrevistas, y se realizó un análisis temático utilizando el software de gestión de datos cualitativos NVIVO. Los autores adoptaron un enfoque teórico, basado en una revisión bibliográfica y en los principios de bienestar financiero que ellos mismos desarrollaron.
Resultados
Los resultados nos permitieron identificar tres dimensiones distintas del bienestar financiero, cada una con sus propias subdimensiones:
(1) “Hacer frente a gastos” y tener “dinero sobrante” comprende tres subdimensiones: (a) hacer frente a gastos y administrar deudas, (b) tener una “reserva” en caso de gastos inesperados, y (c) tener algunos ahorros para pagar “pequeños extras”, si se desea.
(2) Tener el control (es decir, sentirse y actuar en control de sus finanzas) comprende dos subdimensiones: (a) tener control sobre su situación financiera en el presente y en el futuro, y (b) tener la capacidad de establecer y perseguir metas para los gastos futuros y la planificación de la vida.
(3) Sentirse financieramente seguro comprende dos subdimensiones: (a) tener preocupaciones financieras limitadas en el presente y el futuro, y (b) cuán satisfecho se siente uno con su situación financiera.
Con base en los resultados, los autores proponen la siguiente definición: el bienestar financiero es cuando una persona es capaz de cubrir sus gastos esenciales y los gastos no esenciales que considera importantes, le queda algo de dinero, tiene control sobre sus finanzas y se siente financieramente segura, tanto ahora como en el futuro.
Por lo tanto, la investigación sugiere que esta definición de bienestar financiero se sitúa intrínsecamente dentro de dinámicas relacionales, sociales, estructurales y temporales más amplias. La combinación de sistemas ecológicos y un enfoque del ciclo de vida permite una mejor comprensión de cómo el bienestar financiero y sus dimensiones cambian con el tiempo y cómo se alcanza, se mantiene o se desafía. Una perspectiva del ciclo de vida permite considerar las diferentes etapas y eventos de la vida y cómo influyen en el bienestar financiero de diferentes personas. En este sentido, la investigación sugiere que la importancia y la trascendencia de las dimensiones del bienestar financiero cambian a lo largo de la vida y en respuesta a diferentes etapas y eventos de la vida. Un enfoque de sistemas ecológicos, a su vez, proporciona un mecanismo sólido para comprender las formas en que el bienestar financiero de un individuo se desarrolla en interacción con su entorno.
La investigación encontró una serie de factores influyentes del bienestar financiero a nivel del sistema ecológico: es decir, a nivel individual, familiar y comunitario/social. A nivel individual, la capacidad financiera, el empleo, la salud y la felicidad, el género, la educación y las habilidades se identificaron como fuertes influenciadores del bienestar. La naturaleza y el alcance de la influencia parecen estar vinculados a la etapa del curso de vida del individuo y a las circunstancias financieras a lo largo del tiempo. La investigación también sugiere que estos factores individuales interactúan con factores en el contexto más amplio de la familia y la comunidad en la que viven los participantes. Factores individuales como el conocimiento financiero, las actitudes y el género estaban estrechamente relacionados con los factores influyentes a nivel familiar, y aquellos a nivel familiar y de amigos, como las responsabilidades familiares, el apoyo y la educación de los padres, y la dinámica de pareja.
Finalmente, los factores influyentes, tanto a nivel individual como familiar, se vieron influenciados por factores más amplios a nivel comunitario, como el coste de la vida, las políticas gubernamentales o el acceso a productos y servicios financieros. La falta de vivienda asequible y el aumento del coste de la vida son problemas estructurales importantes en toda Australia y resultan especialmente problemáticos para las familias de bajos ingresos. Además, las limitaciones demográficas para apoyar a jóvenes dependientes y padres mayores tienden a ejercer una presión financiera adicional sobre las familias, especialmente las de bajos ingresos.
Lecciones de política pública
El estudio cualitativo realizado por Salignac et al. (2020) demuestra que un enfoque ecológico del ciclo de vida permite comprender cómo se sitúa estructural, social y temporalmente el bienestar financiero de un individuo. Esta investigación es una de las primeras en Australia en desarrollar un modelo de bienestar financiero y los factores que contribuyen a él, ofreciendo así un camino para abordar las lagunas actuales en la literatura. Es un primer paso para comprender qué es el bienestar financiero, qué significa y qué lo influye, contribuyendo así al debate internacional sobre su reconceptualización.
Con las medidas adecuadas ya implementadas, los autores afirman que el siguiente paso es desarrollar, implementar y evaluar iniciativas que operen a nivel individual, familiar, comunitario y social. Por lo tanto, la investigación proporciona orientación para estas actividades, permitiendo a los investigadores que estudian la felicidad y el bienestar financiero responder a nuevas preguntas: ¿Qué dimensión del bienestar financiero tiene la mayor influencia en la creación de la felicidad general? ¿Qué niveles de los ecosistemas representan los "grandes impulsores" para la creación de bienestar financiero y felicidad, y en qué medida esto depende de la cultura y el contexto? Las respuestas a estas preguntas ayudarán a los gobiernos a reducir las desigualdades financieras mediante la creación de políticas sociales y económicas adecuadamente focalizadas.
Referencias SALIGNAC, Fanny et al. Conceptualizando el bienestar financiero: un enfoque ecológico del curso de vida. Diario de estudios de la felicidad, vol. 21, núm. 5, pág. 1581-1602, 202
