Investigador principal: Viviane Pires Ribeiro
Título del artículo: Asegurar el consumo contra enfermedades
Autores: Paul Gertler y Jonathan Gruber
Lugar de la intervención: Indonesia
Tamaño de la muestra: 3.933 hogares
Tema principal: Salud
Variable principal de interés: Seguro médico
Tipo de intervenciónMedidas gubernamentales para mitigar los impactos de las enfermedades graves en el consumo de los hogares.
metodología: Plantillas de efectos fijos
Está compuesta por dos islas: una al este de Bali y Kalimantan Oriental (KalTim), ubicada frente a la costa este de Borneo. Juntas, representan aproximadamente seis millones de habitantes. KalTim tiene el tercer nivel de ingresos más alto. para capita entre las 27 provincias, mientras que NB ocupa el vigésimo segundo lugar.
Detalhes da Metodologia
La muestra utilizada por Gertler y Gruber (2002) recopilaron datos para el período de 1991 a 1993, lo que les permitió examinar los cambios en la salud, los ingresos y el consumo a lo largo de un período de dos años. Los datos proceden de una muestra aleatoria estratificada de hogares, compuesta por aproximadamente 20 hogares por aldea (216 aldeas). Se recopilaron para cada hogar en el mismo momento del año, de modo que los efectos de la estacionalidad se condicionaron en el modelo de efectos fijos. La tasa de respuesta en la primera ronda de la encuesta fue relativamente alta, del 91%, y la tasa de deserción entre la primera y la segunda ronda fue baja, en torno al 7%.
La muestra es un panel de 3.933 hogares, que comprende todos los hogares que participaron en la encuesta en ambas rondas, cuyo jefe de hogar de la primera ronda también estaba en la muestra de la segunda ronda y cuyos datos no... apoderado y exhaustivo en medidas de salud. Para ello, se utilizó el cuestionario IRMS, desarrollado a partir de una lista detallada: oferta laboral, consumo y módulos de encuestas de salud existentes, y ampliado en caso de resultar incompleto. El equipo de investigación utilizó grupos focales y pruebas piloto exhaustivas para asegurar que las preguntas se ajustaran al contexto cultural. Para minimizar el error de medición, se entrevistó directamente a todos los adultos del hogar, en lugar de entrevistar a una sola persona y utilizar respuestas sustitutas para el resto.
Los autores especificaron e implementaron un modelo de forma reducida de la capacidad de los hogares para asegurar el consumo ante la enfermedad. El modelo es una especificación de efectos fijos y, como tal, controla la heterogeneidad no observada. En particular, la primera diferencia eliminó la correlación de características individuales no observadas omitidas (como las preferencias de salud y los recursos) que dificultan la identificación del efecto de la enfermedad en los resultados del mercado laboral. También controló una fuente importante de correlación espuria: los shocks en la economía de la comunidad local, como el clima, que afectan tanto los cambios en los ingresos permanentes como los cambios en la salud, incluyendo un conjunto de efectos fijos comunitarios.
Resultados
Utilizando medidas fiables y válidas de problemas de salud que distinguen diversos grados de gravedad, Gertler y Gruber (2002) identificaron que las familias indonesias no pueden cubrir los costos económicos de enfermedades graves. Se estima que el 35% de estos costos no están cubiertos por otras fuentes disponibles para estas familias. También se observó que cuanto más grave es la enfermedad, menos capaces son las familias de costear un seguro médico. Sin embargo, las familias pueden cubrir completamente los costos económicos de enfermedades que no afectan la función física. Además, pueden cubrir el 71% de los costos derivados de enfermedades que limitan moderadamente la capacidad física de una persona, pero solo el 38% de los costos de enfermedades que limitan gravemente la capacidad física.
El análisis indica que la enfermedad se asocia con una disminución del 0,84 % en el consumo con respecto al valor inicial. Este efecto no es insignificante, dada la baja frecuencia de enfermedades graves que causan limitaciones significativas en la salud. Además, esto subestima el costo total de la pérdida de bienestar asociada con la enfermedad por al menos dos razones. En primer lugar, existen costos adicionales de bienestar derivados de la variabilidad del consumo de las personas sin seguro, además del menor nivel de consumo. En segundo lugar, existen costos por los recursos utilizados para equilibrar el consumo cuando los miembros de la familia enferman.
Por lo tanto, se observó que la capacidad de las familias para obtener un seguro disminuye drásticamente con la gravedad del impacto de la enfermedad. Es decir, las familias pueden asegurar menos del 40 % de la pérdida de ingresos debido a enfermedades asociadas con una pérdida muy grave de la capacidad física.
Lecciones de política pública
Si bien los resultados del estudio de Gertler y Gruber (2002) indican que las familias pueden cubrir los costos de enfermedades frecuentes y menos graves, también sugieren que no pueden cubrir los costos de enfermedades raras y graves. Esto indica que aumentar las tarifas de los hospitales públicos para transferir subsidios a la atención primaria y preventiva (que es asequible) podría tener un costo social significativo.
Por lo tanto, los gobiernos que estén considerando aumentar las tarifas de los usuarios de hospitales deberían considerar cómo asegurar los costos de la atención médica para enfermedades graves, por ejemplo, limitando las tasas de admisión hospitalaria o planificando esquemas de prepago junto con reducciones de subsidios.
Los autores citan estudios previos que sugieren otra forma de seguro social en los países en desarrollo: financiar la atención médica pública mediante impuestos sobre la nómina y permitir que los beneficiarios adquieran atención médica de proveedores privados. En otras palabras, el argumento es que los países de bajos ingresos tienen una capacidad fiscal limitada, lo que restringe severamente los recursos disponibles para el seguro social. Esto resulta en una disyuntiva entre una cobertura que solo cubre enfermedades graves, con una cobertura alta pero ilimitada, y una cobertura que cubre todos los gastos desde el primer dólar en adelante, pero con un límite bajo para los gastos totales cubiertos. Otros estudios destacan que muchos países de bajos ingresos prefieren esta última estrategia, que ofrece beneficios mínimos para todas las enfermedades en lugar de una cobertura completa para enfermedades raras y de alto costo.
Según Gertler y Gruber (2002), esta elección se debe a la preocupación de que los grupos de bajos ingresos podrían no poder pagar el deducible y, por lo tanto, no se beneficiarían del plan. Sin embargo, si las familias pueden cubrir imprevistos de salud menores, las prestaciones limitadas al primer dólar contribuyen poco al aumento de los costos del seguro.
En cuanto al seguro de invalidez formal, los autores sugieren que la introducción de este plan en países como Indonesia ofrece beneficios. Esto se debe a que, en Indonesia y (posiblemente) en muchos otros países en desarrollo, la mayor parte del coste de la enfermedad se asocia a la pérdida de ingresos y no a los gastos de atención médica. Sin embargo, en los países desarrollados, los programas de seguro de invalidez financiados con fondos públicos pueden resultar bastante costosos en términos de costos administrativos, riesgo moral y coste marginal.
Referencias
GERTLER, Paul; GRUBER, Jonathan. Asegurar el consumo contra enfermedades. Revista económica estadounidense, v. 92, n. 1, pág. 51-70, 2002.
