Investigador principal: Eduardo Miller de Figueiredo
Autores: Jason Abaluck, Mauricio Cáceres Bravo, Peter Hull, Amanda Starc
Lugar de la intervención: Estados Unidos
Tamaño de la muestra: 186.603.694 años-beneficiario
Sector: Salud
Variable principal de interés: La mortalidad
Tipo de intervención: Diferencias entre planes de salud
metodología: MCO y IV
Resumen
La calidad de un producto es un factor importante en la toma de decisiones de los consumidores, y con esto en mente, los responsables políticos se preocupan por informar mejor a los consumidores. El objetivo de este artículo fue estimar los efectos de diferentes planes de seguro médico privado sobre la mortalidad, investigando por qué algunos planes tienen una mejor calidad. Además, se realiza una evaluación importante de la demanda de los consumidores y su respuesta a los efectos de la mortalidad. Utilizando metodologías de MCO e IV, los autores demostraron que podría ser beneficioso orientar a los consumidores hacia planes con tasas de mortalidad observacionales más bajas.
- Problema de política
La calidad de un producto es un factor importante para los consumidores a la hora de tomar decisiones e invertir. Si los consumidores no pueden determinar si ciertos planes tienen más probabilidades de mejorar su salud, es poco probable que la competencia incentive a las aseguradoras a invertir en calidad. Para informar mejor a los consumidores, los responsables políticos difunden información sobre los proveedores y las medidas de calidad de los planes. Sin embargo, hay poca evidencia de la precisión con la que las medidas de calidad existentes predicen los impactos causales, y mucho menos de si los consumidores son conscientes de las diferencias de calidad entre los planes.
- Contexto de implementación y evaluación
El objetivo de este artículo fue estimar los efectos de diferentes planes de seguro de salud privados sobre la mortalidad, investigando por qué algunos planes tienen mejor calidad y evaluando si la demanda de los consumidores responde a los efectos de los planes sobre la mortalidad.
El análisis se realizó mediante la observación del mercado de Medicare Advantage (MA), cuyos beneficiarios pueden elegir entre una amplia gama de planes de atención médica administrada privados, subsidiados por el gobierno. El Programa MA es amplio y está en crecimiento, cubriendo a más de un tercio de los beneficiarios de Medicare (KFF, 2019). Además, es importante señalar que la tasa de mortalidad anual en la población de edad avanzada que se beneficia de AM es alta, del 4,7%.
- Detalles de la política/programa
El programa Medicare Se creó en 1965 para brindar cobertura de seguro a los estadounidenses mayores de 65 años. Las Partes A y B del programa se conocen como "Medicare tradicional” (TM) y cubre hospitalizaciones y servicios médicos para la mayoría de los beneficiarios. El “Medicare Advantage"(MA) tiene una proporción grande y creciente de beneficiarios que han optado por la cobertura a través de una variedad de diferentes planes de seguro médico privado. Los beneficiarios de Medicare Deben elegir entre TM y MA en sus lugares de trabajo, donde los planes MA deben proporcionar todos los beneficios obligatorios del seguro TM a cambio de un pago mensual.
Los planes competitivos pueden cobrar primas más bajas u ofrecer beneficios adicionales para atraer a ciertos consumidores. Los planes MA, por otro lado, tienden a variar significativamente en sus redes de seguros, ofreciendo una cobertura financiera más generosa o una mejor distribución de costos.
El programa MA ha tenido históricamente dos objetivos conflictivos: ampliar la elección del consumidor y reducir los costos. Medicare (Comisión, 2001, 1998). Sin embargo, si bien los responsables de las políticas reconocen la necesidad de que los beneficiarios de seguros de salud tomen decisiones informadas en el mercado, lo que se discute menos es el papel de la competencia entre los planes de MA en el aumento de la calidad del producto.
Las calificaciones de calidad de los planes públicos existen desde 1999, y actualmente se conocen como estrellas de calificación las clasificaciones de calidad. Estas estrellas comenzaron a desempeñar un papel importante en la formulación de políticas con la Ley de Atención Médica Asequible de 2009.[ 1 ], que ofrece pagos adicionales para planes MA de alto nivel. A diferencia de otros programas, los planes MA actualmente no se clasifican ni se recompensan por lograr bajas tasas de mortalidad en la inscripción.
- Método
Se utilizaron datos sobre los beneficiarios de . Medicare El estudio incluyó a personas de 65 años o más en uno de los 50 estados de EE. UU. o en el Distrito de Columbia entre 2006 y 2011. La muestra consistió en 186.603.694 beneficiarios-año con información de afiliación, demografía y mortalidad. Para el análisis de variables instrumentales, los autores restringieron la muestra al período 2008-2011, incluyendo a los beneficiarios que finalizaron su plan de MA el año anterior.
El análisis inicial implica calcular las diferencias observacionales en las tasas de mortalidad entre planes. Medicare Operando dentro del mismo condado, los autores utilizan regresiones de mínimos cuadrados ordinarios (MCO). Posteriormente, emplean un enfoque de variables instrumentales, utilizando las cancelaciones de planes para medir la validez de las diferencias observacionales en la mortalidad al predecir las diferencias en los efectos causales de la mortalidad de los planes. Con este enfoque, es posible estimar el impacto esperado en la mortalidad de la reasignación de beneficiarios entre diferentes planes.
Los autores también estimaron en qué medida los planes de mayor calidad tienden a atraer una mayor cuota de mercado. Mediante una extensión adicional del marco de VI, estimaron la importancia implícita que los consumidores otorgan a los efectos de mortalidad del plan y la disposición implícita a pagar por la calidad del plan. De este modo, fue posible estimar la demanda latente a partir de la cuota de mercado de un plan tras considerar las diferencias de precio y, mediante el marco de VI utilizado en este artículo, fue posible relacionar la demanda con la calidad no observada del plan y recuperar la disposición implícita a pagar a partir de esta relación.
- Resultados principales
Los resultados que muestran las estimaciones de los MCO indican que los beneficiarios inscritos en planes de mortalidad alta o baja que terminan en el año t-1 Suelen elegir planes a lo largo del año. t que son más típicos en términos de mortalidad observacional, en relación con los beneficiarios más inerciales en planes no cerrados.
Al analizar la mortalidad promedio prevista entre planes cancelados y no cancelados en diferentes deciles de mortalidad, los resultados de la primera etapa demostraron que no existe una tendencia diferencial en la mortalidad prevista para los planes cancelados en comparación con los no cancelados. Por lo tanto, según los autores, sería improbable que exista una tendencia diferencial en la mortalidad real de los beneficiarios de los planes cancelados. y no Los casos no terminados pueden deberse a diferencias preexistentes en su salud.
La mortalidad rezagada observacional predice con fuerza la mortalidad posterior de los beneficiarios previamente inscritos en planes no cancelados, pero esta relación es prácticamente plana para los beneficiarios previamente inscritos en planes cancelados. Es decir, los beneficiarios de planes cancelados con alta y baja mortalidad parecen similares a los de los planes no cancelados correspondientes hasta que las cancelaciones los inducen a elegir planes más promedio.
En conjunto, los resultados sugieren que gran parte de la considerable variación en la mortalidad observacional entre los planes de MA refleja el impacto causal de la afiliación al plan. Los autores enfatizan que los hallazgos no descartan un sesgo de selección en la mortalidad observacional; por ejemplo, cabe esperar que los beneficiarios más enfermos (no observados) prefieran sistemáticamente ciertos planes con mayor cobertura.
Al analizar la demanda de planes de mayor calidad, los autores estimaron un límite superior de la disposición implícita a pagar que oscila entre $275 y $476; es decir, los consumidores están dispuestos a pagar no más que esa cantidad para compensar un aumento de 1 punto porcentual en la mortalidad en un año.
- Lecciones de política pública
En este artículo, los autores demostraron, mediante una metodología robusta, que los efectos de la mortalidad son cruciales para evaluar las decisiones del consumidor, considerando no solo las consecuencias financieras, sino también la calidad del plan. Además, los hallazgos sugieren, según los autores, que los planes con primas más altas, una cobertura de medicamentos más generosa y mayores gastos tienden a reducir la mortalidad del consumidor.
Por lo tanto, los resultados demuestran que podría haber beneficios significativos al orientar a los consumidores hacia planes con tasas de mortalidad observacional más bajas. Además, sugieren que las aseguradoras enfrentan incentivos débiles para invertir en la mejora de la salud de los consumidores, lo cual podría verse reforzado por nuevos modelos contractuales u organizativos.
Referencias
KFF (2019). Doce datos sobre Medicare Advantage en 2019. https://www.kff.org/medicare/
Resumen informativo/Docena de datos sobre Medicare Advantage en 2019. Consultado: 5 de marzo de 2021.
[ 1 ] Ley de Atención Médica Asequible de 2009
