En los últimos años, los brasileños, en general, han mostrado un mayor interés en la educación financiera y las inversiones. Datos de B3 (Brasil Bolsa Balcão) muestran que, en noviembre de 2020, había 3,17 millones de cuentas registradas, casi el doble que el año anterior, cuando había 1,6 millones. El número de cuentas registradas en B3 (Brasil Bolsa Balcão) aumentó significativamente el año pasado, incluso durante la crisis.
Para los servidores públicos, el ahorro se ha vuelto aún más necesario., dada la aprobación de la reforma previsional y la reforma administrativa propuesta en discusión (Lea más sobre la reforma administrativa.), lo que pone en cuestión, entre otros beneficios, la estabilidad del servicio civil.
Por lo tanto, si usted, como servidor público, aún no ha desarrollado este hábito, ¡ahora es un buen momento para considerar invertir!
Cambios en la forma en que invertimos y ahorramos.
En los últimos cinco años, el perfil inversor de los brasileños ha sufrido cambios significativos. Alexandre Fontenelle, socio de Voga Invest, filial de XP Investimentos en Brasilia, explica que "siempre ha sido muy conveniente para los ahorristas colocar su dinero en un fondo de renta fija, que pagaría el 100% del CDI (tasa de depósito interbancario brasileño) y tendría una rentabilidad media del 1 o 1,2% mensual, sin riesgo y con mucha liquidez".
Sin embargo, hoy en día este escenario ha cambiado por completo y la Las inversiones en fondos de renta fija rinden, en promedio, sólo un 0,25% mensual..
En ese contexto, quienes tienen el hábito de ahorrar empiezan a buscar productos diferenciados: “hoy se ve una gran migración de inversión desde dentro de los bancos hacia plataformas de inversión abiertas”, afirma. Alexandre.
¿Ahorrar para la jubilación o para comprar una propiedad?
Clemilton Ataíde se jubiló como perito forense de la Policía Federal tras casi 30 años de servicio. Afirma que, junto con su esposa, siempre tuvo la costumbre de ahorrar entre el 10% y el 30% de sus ingresos mensuales.
El objetivo inicial de la pareja era comprar una propiedad. Hoy, con dos apartamentos en propiedad, sus objetivos han cambiado. Según él, hace siete años dejaron de ahorrar para adquirir... Comenzaron a ahorrar e invertir con el objetivo de asegurar una mejor calidad de vida en la vejez. – a pesar de que se jubilaron con todos los beneficios y paridad.
Alexandre Fontenelle explica que los empleados públicos tienden a invertir más, pero generalmente con objetivos a mediano plazo. Según él, el primer objetivo general de los clientes es comprar una propiedad y, tras liquidarla, «tienden a empezar a construir una cartera de inversiones y usarla como una forma de jubilación, buscando una fuente de ingresos a través de los intereses que generan las inversiones», afirma.
Sin embargo, la reforma de las pensiones influye directamente en este comportamiento.
Reforma de pensiones e inversiones para servidores públicos
El asesor de inversiones explica que la generación anterior de funcionarios públicos no estaba interesada en crear un fondo de reserva tan grande para tener ingresos garantizados después de la jubilación.
Sin embargo, tras la aprobación de la reforma en 2019, "los empleados públicos de alto rango, que ganan entre 20 y 30 reales al mes, solo recibirán el límite del INSS al jubilarse, algo así como entre 5 y 6 reales al mes", explica. Alexandre.
Por lo tanto, el consejo del socio de Voga Invest es que quienes se incorporan al servicio público inviertan en planes de pensiones privados y una cartera de inversiones para mantener su nivel de vida después de la jubilación. «Creo que esta nueva generación tendrá una mayor conciencia de inversión que la generación anterior», comenta. Alexandre.
¿Cuánto debo invertir mensualmente?
Los expertos recomiendan invertir entre el 10% y el 30% de tus ingresos mensuales. «Hay un cálculo que demuestra que...» Si una persona logra ahorrar al menos el 10% de su salario durante 40 años, probablemente podrá mantener el mismo nivel de vida después de jubilarse.", Explica Alexandre.
Luciano Alves, abogado, empresario e inversor en el mercado de capitales, también advierte que "antes de dar el primer paso en esa dirección, es fundamental que el futuro inversor mantenga inalterado su fondo de emergencia, que representa entre el 20% y el 30% de su patrimonio neto".
¿Cómo invertir para tener seguridad?
Al discutir el proceso de construcción de una cartera de inversiones, Alexandre Explica que el primer aspecto a considerar es la edad de la persona. A partir de los 50 años, lo ideal es optar por una cartera más conservadora, ya que esta persona «ya no está en la fase de construcción, sino en la de mantenimiento de activos», aclara.
Sin embargo, quienes inician su carrera en el servicio público aún tienen tiempo para invertir y afrontar las fluctuaciones del mercado. En este caso, el experto recomienda crear una cartera de inversión más agresiva: con más acciones, fondos multimercado, inversiones en el extranjero y planes de pensiones privados que inviertan al menos el 70 % en acciones.
Considere su perfil de inversionista.
Luciano Alves advierte sobre la necesidad de mapear el perfil del inversionista. Explica que, para perfil conservadorInvertir en renta fija tiene más sentido para quienes tienen... perfil moderadoSegún Luciano, «los fondos de inversión que agrupan recursos de un grupo de inversores están demostrando ser más atractivos». En cuanto a... perfil más agresivo"Las inversiones de renta variable, como acciones y fondos inmobiliarios, serán su 'ventana de oro'", enfatiza.
Además, Luciano destaca que lo ideal es construir una cartera de acciones que garantice el pago mensual de dividendos, enfocándose en buenas empresas grandes, en actividades perennes que garanticen que una economía no pueda dejar de prosperar, como electricidad, telecomunicaciones y saneamiento, es decir, sectores con una base empresarial bien establecida.
Considerando el escenario actual y las oportunidades que ofrece el mercado, es ventajoso aprovechar la estabilidad y la previsibilidad para establecer metas y planes para alcanzarlas. Para ello, es recomendable buscar asesoramiento especializado de confianza que le ayude en este proceso.
Entonces, ¿qué tal si empiezas tu cartera de inversiones? 🙂
